Pension
L'arrivée à la pension entraîne automatiquement une baisse de revenu. Notre sécurité sociale nous garantit une pension bien méritée. Mais celle-ci sera souvent insuffisante comme vous le montre le graphique ci-dessous.
Il est donc important de penser le plus tôt possible à constituer une pension complémentaire. La fiscalité permet de se constituer un coquet supplément avec à la clé un rendement attractif.
Conditions pour obtenir l'avantage fiscal :
- le preneur, l'assuré et le bénéficiaire vie doivent être la même personne,
- la durée du contrat est de minimum 10 ans, le contrat prend fin à l'age de 65 ans,
- le bénéficiaire décès doit être un parent ou allié au second degré.
Condition supplémentaire en épargne pension :
- 5 versements doivent être effectués et les versements sont placés pendant 5 ans au moins.
La réduction d'impôt est de deux types:
- les primes concernées par l'épargne long terme (dont le montant plafonné varie en fonction des revenus professionnels de chacun avec un maximum de 2200,00 € en 2012)
- les primes d'un contrat répondant aux conditions de l'épargne-pension (dont le montant est identique pour tous : 910,00 € maximum en 2012)
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